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新一轮存款降息落地，活期存款利率逼近零，定存利率迈向“1”时代。“降息潮”之下，银行理财当作“存款替代”的位置被进一步清晰，众多储户开动重新审视闲置资本的投向，将目光转向收益展现较好、风险相对适中的短期限理财商品。但必要关心的是，理财商品不是存款，投资者要做好风险评估，不可简单地将理财收益与存款利息作对比，更不可把理财商品当作存款的替代品盲目配置。<table border=0 cellspacing=0 cellpadding=0 align=left class="adInContent"><tr><td><!--画中画广告start--> <!--<meta name="chinanews_site_verification" content="af176a7cfe41f770f63cc1c5c72b5540"/>--> <!--4,175,633 published at 2025-05-22 11:13:06 by 435--><!--画中画广告end--></td></tr></table>
在5月20日六家国有银行及招商银行、光大银行宣布下调人民币存款利率后，5月21日—22日，包含广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行在内的10家银行陆续跟进下调存款利率，至此，18家全国性买卖银行利率改进完毕。
下调后，活期存款利率逼近零，国有银行及招商银行一年期整存整取挂牌利率已低于1%。跟着存款利率持续走低，局部储户也开动重新思索闲置资本的投向。
55岁的马女士称，她原本想将30万元资本存为三年期定期存款，降息前确实执行利率能达到2.15%，三年存入利息约为19350元，而降息后的利率径直跌至1.75%，三年利息径直降低了3600元。“这点钱看着不多，但日积月累下来也不是小数目，我不得不重新思量该如何打理这笔钱。”马女士说道。
有相同烦恼的储户不在少数，退休教师吴阿姨，每月退休金除去日常开销，剩余的钱一直都存定期。原本她有20万元资本方案存五年，现在利率降到2%以下，利息收益大打折扣。在杭州工作的白领陈磊(化名)为了筹备买房首付，一直在奋斗存钱。她将积攒的40万元存款存为定期，本想着能多攒点利息，可如今有了新转变，“买房原本就压力大，现在利息降低，感触离目标又远了一步”，如今，陈磊开动关心一些稳健的理财商品，想要寻找新的资产配置路线。
“存款利率下调后，来咨询理财商品的客户显然增多了，”一家股份制银行理财经理告诉北京商报记者，“以前推荐理财商品，客户多数兴趣寥寥，现在主动询问理财商品的人徐徐多。”
咨询历程中，这位理财经理推荐了几款商品，都拥有期限短、低波稳健的特质。以一款每日开通式理财商品为例，投资者能够自由开展申购、赎回操控，商品风险等级为低风险，近1月年化收益率为2.09%，成立以来年化收益率为2.47%。
将利率展现径直对比来看，短期限理财商品相较于存款有着必定长处，可是必要关心的是，理财不是存款。上述理财经理提醒称，“理财商品的收益会根据行情波动，比如债券行情利率转变、信用主体违约等情况，都或许导致商品净值下跌，投资者仍是要做好风险评估，不可简单地将理财收益与存款利息作对比，更不可把理财当作存款的替代品盲目配置”。
另一家银行理财经理也称，“现在前来咨询的客户中，有许多人对理财商品感兴趣，大家广泛关心商品的流动性和防护性，期待在获取必定收益的一起，能不时支取资本。我们也在近期加大了短期限理财商品的营销力量”。
在金乐函数解析师廖鹤凯看来，短期限理财商品拥有诸多长处，这类商品通常聚焦货币行情软件、短期债券、银行存款等稳健资产，受行情波动效果较小，风险相对较低，在当前行情条件下，能为投资者给予较为稳健的收益。
储户必要的转变，径直反映在理财行情的体量转变上。普益标准监测情报表明，理财行情在4月、5月迎来一波爆发式成长，截至5月中旬，行情体量业已突破31万亿元大关。在对后市的预测和投资提议中，多家理财公司也给出了提议。
农银理财表达，贷款行情报价利率(LPR)调降联动存款利率下调，债券资产比价长处凸显，利好存单、短久期高等级信用债等短债资产。利用短期内债券资产的比价效果，优先布局以存单、短债配置为主的短期限固收类理财商品。
华夏理财称，在存款利率与LPR“双降”背景下，居民局部资本配置有望转向银行固收理财，叠加债市性价比提升，尤之中短端信用债配置必要或增，债市构造性时机值得关心。对于普通投资者而言，在利率下行周期中，可经由精选流动性强、信用风险可控的固收理财商品，把握票息收益与波段交换的双重时机。
短期限理财商品的资产配置通常以债券打底，从行情波动缘由切入，平安理财以为，债市层面，受中美互降关税和风险偏好回升效果，债市近期小幅改进，降息降准后资本中枢下移。短期来看，债市曲线陡峭的肯定性仍较高，但短端更大幅度的下行仍需等待大行配置能力的入场。
普益标准探索员刘思佳提议，当前，多数投资者或仍以配置低风险、收益稳健的理财商品为主，可关心投资期限较短、申赎灵活性较高的现金保护类商品、短期固定收益类商品开展日常流动性资本保护；对于长期闲置资本，可关心投资战略稳健的长期限封闭式固收类商品，挖掘资产长期价值。
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