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互联网保险“百万”保额,“噱头”还是承诺?
在各类电商或信息平台上的保险广告中,不乏“百万”保额、“确保上百种重疾”、“限时优惠就要结束”等颇具吸引力的用语。这些“看上去很美”的保险商品,到底是“玩噱头”仍是“真有料”?<table border=0 cellspacing=0 cellpadding=0 align=left class="adInContent"><tr><td><!--画中画广告start--> <!--<meta name="chinanews_site_verification" content="93ae22052369ea92e6d8ce0007ffdb8e"/>--> <!--4,175,633 published at 2025-05-28 09:17:47 by 947--><!--画中画广告end--></td></tr></table>
为了全部评估互联网保险商品真实情况,上海市消保委近日联合复旦大学针对互联网保险商品开展测评。课题组选取了10家行情主流的互联网保险售卖平台和头部保险中介单位,并从中选取了35家保险公司共计150款保险商品样本,之中医疗险商品80款,重疾险30款,意外险40款,尽或许还原行情现状并为行业康健进步提议针对性改进办法。
测评成果,某平台售卖的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿职责,而医疗费用补偿是报销方式,不超过确实医疗费用,所谓的“百万”为报销上限,且免赔额高达5000元,而该商品的意外身故及残疾保额仅有1万元。
复旦大学保险应用革新探索院副院长许闲指出,互联网保险售卖网页广泛以注重“高保额、低保费、快理赔”为卖点,快速树立访客购买意向。一起用营销语义制作高度强化访客感知好处,比如某些互联网中介平台在营销保险商品时,采用“饥饿营销”途径,在商品售卖网页标注“今日仅剩XX单”等情报提示,制造紧迫感催促开销者下单,导致访客在没有全部晓得和评估商品情报的情况下做出决策。
“这类‘轻量化’制作虽能够提升承保效能,却放大了访客对确保边界的明白误差,访客在确实应用中常呈现确保不匹配或不适用的情况。一起,商品在售卖端的界面展示相对简洁,不易解释明了免赔条款、康健告知、等待期等行业化的保险资料,普通开销者在无行业人员协助的情况下易造成明白偏差。”课题组成员表达。
许闲介绍,许多保险商品在售卖网页仅模糊表述“确保100/120种重大疾病”,却并未给予完整的疾病清单或疾病示例,具体的疾病种类只可到保险条款中查询,开销者不易快速判断确保地段;某些意外险商品包含意外医疗职责,但没有显然标注可报销医院地段,导致开销者误以为全体医院均可理赔,而确实上局部高端或民营医院或许被排除在外。
人工客服的缺失也是开销者着重反映的痛点。课题组成员指出,人工客服应在重要节点承担解释条款、回应疑问与解答争议的职责。可是在确实运营中,人工客服严重缺位,不只削弱了商品解释和协商水平,也阻断了与访客树立信任的时机。
记者试用后发觉,局部平台的商品人工客服咨询入口有着缺失;局部商品声称给予人工客服,但开销者确实咨询时,发觉只可应用AI问答平台,局部平台咨询入口流程复杂,请求开销者扫码关心公众号、注册账户、给予手机号或微信号等个人情报,才能进入客服界面。
开销者必要怎样的互联网保险商品?上海市消保委副秘书长唐健盛表达,应当强化互联网保险情报透明度,确保开销者知情权。不可仅依赖投保协议文档种类符合监管请求,尤其是在免赔额、确保职责、续保条款等层面,监管部门可推行行业标准树立,清晰情报展示的举动法则,防止重要资料以默认折叠、文字淡化等方式弱化访客认知。
许闲提议,当前互联网保险售卖平台以访客转化率为主要考核指标,容易造成“访客明白不足”。应推行售卖路径制作转向“访客丰富明白+自主决策”的双确保逻辑。一起,提议平台引入“重要条款确认”“多步展示与确认”制度,导向访客逐步明白保险商品而非一键达成交换,将售卖举动融入保险教育历程,使“访客明白”变成售卖流程中的重要环节。
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